Anschlussfinanzierungsrechner
Was kostet meine Hypothek nach Ablauf der Zinsbindung?
Wenn eine Zinsbindung endet, verändert sich nicht nur der Zinssatz. Bis dahin können auch Rückzahlungen die Schuld verringern. Der Rechner berücksichtigt beides und zeigt, welche Zinsbelastung auf der dann verbleibenden Hypothek unter deinen Annahmen entsteht.
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Anschluss finanzieren: Welche Zinsbelastung kommt auf dich zu?
So gibst du deine Anschlussfinanzierung ein
Beginne mit der heute offenen Hypothek. Der bisherige Zins ist der Vergleichssatz; der angenommene Anschlusszins gilt im Modell für die gesamte neue Laufzeit. Ergänze die vollen Jahre bis zum Ablauf und die jährliche Amortisation. Diese Rückzahlung wird sowohl vor dem Ablauf als auch während der anschliessenden Vergleichsperiode unterstellt. Über den Zeitraum in Jahren bestimmst du, wie lange die neue Finanzierung betrachtet wird.
Restschuld bei Ablauf berechnen
Die Restschuld bei Erneuerung entspricht der heutigen Hypothek abzüglich der Jahresamortisation mal der vollen Wartejahre, mindestens null. Erst auf diese Schuld wird der neue Zins angewandt. Die Rechnung verwendet volle Jahre und keine taggenauen Vertragsdaten. Eine bereits erledigte Tilgung solltest du nicht nochmals als künftige Zahlung eintragen.
Was bedeutet die monatliche Zinsänderung?
Der neue Monatszins ist der anfängliche Jahreszins auf die Restschuld geteilt durch zwölf. Die ausgewiesene Änderung vergleicht den neuen und den bisherigen Zinssatz auf genau derselben Restschuld bei Erneuerung. Sie ist deshalb nicht zwingend die Differenz zu deiner heutigen tatsächlichen Zinsrechnung. Amortisation, Unterhalt und weitere laufende Wohnkosten sind im angezeigten Monatszins nicht enthalten.
Beispiel: Neue Verzinsung nach drei Jahren
Heute sind CHF 750'000.– offen. Mit CHF 6'000.– Jahresamortisation verbleiben nach drei vollen Jahren CHF 732'000.–. Bei einem angenommenen Anschlusszins von 3 % entstehen anfänglich CHF 21'960.– Jahreszins oder CHF 1'830.– pro Monat. Ein Vergleichszins von 1.5 % auf derselben Restschuld ergibt CHF 915.– pro Monat. Der reine Zinsunterschied beträgt damit CHF 915.– monatlich. Die tatsächliche heutige Rechnung auf CHF 750'000.– ist ein anderer Ausgangsbetrag.
Wie liest du Grafik und langfristige Zinskosten?
Die Grafik beginnt bei der Erneuerung und zeigt die anschliessend sinkende Restschuld. Die kumulierten Zinskosten verwenden jedes Jahr den neuen Zinssatz auf die Schuld zu Jahresbeginn; am Jahresende wird amortisiert. Der Mehrzins vergleicht dieselbe Schuldentwicklung mit dem alten Satz. Nach vollständiger Tilgung entstehen im Modell keine weiteren Zinsen.
Was solltest du vor einer Erneuerung zusätzlich prüfen?
Die Berechnung ist kein aktuelles Hypothekarangebot. Gebühren, veränderte Tilgungsbedingungen, eine neue Immobilienbewertung oder die künftige Einkommenssituation werden nicht automatisch aus dem Zinssatz abgeleitet. Für zwei konkrete Angebote nutze den Hypothekenvergleich. Bei einem Wechsel vor Ende der Zinsbindung ist zusätzlich eine mögliche Ablöseentschädigung zu berücksichtigen. Im Ruhestand ist eine eigene Tragbarkeitsrechnung sinnvoll.
Häufige Fragen
Zeigt der Rechner meine gesamte neue Monatsbelastung?
Nein. Das Hauptergebnis zeigt den anfänglichen reinen Zins nach der Erneuerung. Amortisation, Unterhalt, Versicherungen und andere Wohnkosten kommen gegebenenfalls hinzu.
Warum entspricht die Zinsänderung nicht der Differenz zu meiner heutigen Rechnung?
Der Vergleich verwendet für alten und neuen Satz dieselbe Restschuld am Erneuerungstermin. Deine heutige tatsächliche Schuld kann davor noch höher sein.
Kann ich den Rechner auch unmittelbar vor Ablauf nutzen?
Ja. Setze die vollen Wartejahre auf null, wenn keine weiteren vollständigen Jahre vor der Erneuerung modelliert werden sollen. Teiljahre und genaue Vertragsdaten werden nicht berechnet.
Werden aktuelle Anschlusszinsen automatisch abgerufen?
Nein. Der neue Zinssatz ist eine eigene Annahme oder ein Wert aus deinem Angebot. Es gibt keine Prognose oder automatische Konditionsabfrage.
Kann ich mehrere Zinsbindungen berücksichtigen?
Dieser Rechner behandelt eine gemeinsame Schuld und einen Erneuerungstermin. Für mehrere Tranchen mit verschiedenen Restbindungen ist der Rechner Hypothek aufteilen vorgesehen.
Modell, Quellen und Grenzen
Die Formeln und Beispiele beschreiben das hier verwendete Rechenmodell. Alle Zins-, Rendite- und Steuerwerte sind eigene Szenarioannahmen, keine aktuellen Angebote oder individuell geprüften Ansätze. Intern wird genauer gerechnet als auf der gerundeten Anzeige. Die Auswertung ersetzt keine Vertrags-, Finanzierungs-, Steuer- oder Anlageprüfung.
Weiterführende Begriffe: UBS zu Hypothekenformen. Die Quelle dient als Hintergrund; unsere frei gewählten Beispielwerte sind keine Konditionen des genannten Anbieters.
Rechenmodell und Redaktion: 26. Oktober 2026. Unabhängige Orientierung ohne Gewähr oder Garantie für Richtigkeit und Vollständigkeit.