Eigenmittelrechner
Wie viel Eigenkapital brauche ich für den Immobilienkauf?
Der Eigenmittelrechner stellt deinen geplanten Eigenkapitaleinsatz einem frei gewählten Finanzierungsbedarf gegenüber. Du erkennst, wie viel für den Kaufpreis und die zusätzlich eingegebenen Kaufkosten benötigt wird und welcher Betrag noch fehlt. Er beantwortet damit eine andere Frage als die Einkommens- oder Tragbarkeitsprüfung.
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Eigenmittel berechnen: Reicht dein Kapital für den geplanten Kauf?
Der Eigenmittelrechner stellt deinen geplanten Eigenkapitaleinsatz einem frei gewählten Finanzierungsbedarf gegenüber. Du erkennst, wie viel für den Kaufpreis und die zusätzlich eingegebenen Kaufkosten benötigt wird und welcher Betrag noch fehlt. Er beantwortet damit eine andere Frage als die Einkommens- oder Tragbarkeitsprüfung.
Diese Angaben gehören in den Eigenmittelrechner
Trage den Kaufpreis sowie deine dafür vorgesehenen Ersparnisse, einsetzbaren Wertschriften und geplanten Vorsorgemittel ein. Die drei Kapitalbeträge werden addiert. Mit der maximalen Belehnung legst du fest, welcher Anteil des Kaufpreises im Modell durch Fremdkapital finanziert werden darf. Zusätzliche Kaufkosten werden als separat aus eigenen Mitteln zu zahlender Betrag berücksichtigt.
So entsteht der Eigenmittelbedarf
Der Eigenanteil am Kaufpreis beträgt Kaufpreis × (1 − gewählte Belehnung). Dazu kommen die eingegebenen Kaufkosten. Von dieser Summe wird dein vorgesehener Kapitaleinsatz abgezogen. Ist die Differenz positiv, zeigt sie den Fehlbetrag. Sind ausreichend Mittel vorhanden, ist der angezeigte Fehlbetrag null; ein möglicher Überschuss steht separat im Ergebnis. Eine Reserve, die du behalten möchtest, sollte nicht zugleich als vollständig eingesetztes Kaufkapital erfasst werden.
Beispiel: Ein Kaufpreis von CHF 1'000'000.–
Bei einer angenommenen maximalen Belehnung von 80 % werden CHF 200'000.– Eigenmittel für den Kaufpreis benötigt. Mit CHF 10'000.– zusätzlichen Kaufkosten beträgt der Modellbedarf insgesamt CHF 210'000.–. Aus CHF 100'000.– Ersparnissen, CHF 50'000.– Wertschriften und CHF 50'000.– geplanten Vorsorgemitteln stehen CHF 200'000.– zur Verfügung. In dieser Rechnung fehlen noch CHF 10'000.–. Ob alle Kapitalbestandteile tatsächlich anerkannt oder eingesetzt werden können, wird damit nicht bestätigt.
Ersparnisse, Wertschriften und Vorsorge sind nicht identisch
Das Modell bewertet alle eingetragenen Beträge zunächst als Frankenbeträge. Es prüft weder die Verfügbarkeit noch besondere Anforderungen an ihre Herkunft. Bei Wertschriften kann der zum Kaufzeitpunkt tatsächlich verfügbare Betrag vom heutigen Wert abweichen. Vorsorgeguthaben sind an eigene Voraussetzungen und Folgen gebunden. UBS erläutert in ihren Grundlagen zur Eigenheimfinanzierung verschiedene Eigenmittelarten; daraus folgt keine automatische Zusage für deine konkrete Finanzierung.
Eigenmittelquote und Tragbarkeit getrennt betrachten
Ausreichende eigene Mittel beantworten nicht, ob das laufende Einkommen das Objektbudget trägt. Umgekehrt kann eine Finanzierung rechnerisch gut zum Einkommen passen, obwohl noch Kaufkapital fehlt. Verwende für die Kosten-Einkommens-Frage zusätzlich den Tragbarkeitsrechner. Wenn du erst einen geeigneten Suchpreis bestimmen möchtest, verbindet der Maximaler-Kaufpreis-Rechner beide Modellgrenzen.
Was solltest du ausserhalb des Rechners klären?
Prüfe die Zusammensetzung und tatsächliche Verfügbarkeit deiner Mittel, die anerkannten Werte und die Kosten des Kaufs. Ein möglicher Vorsorgebezug kann weitere finanzielle Auswirkungen haben, die hier nicht ermittelt werden. Auch Bankbewertungen, kantonale Gebühren und persönliche Steuern werden nicht automatisch berechnet. Der Rechner zeigt deinen geplanten Kapitalbedarf transparent, ersetzt aber diese Abklärungen nicht.
Häufige Fragen
Wie viel Eigenkapital brauche ich für ein Haus?
Im Rechner hängt die Antwort vom Kaufpreis, der selbst gewählten Belehnung und den zusätzlich eingegebenen Kaufkosten ab. Welche Anforderungen ein Anbieter an Herkunft und Zusammensetzung der Mittel stellt, wird nicht automatisch geprüft.
Kann ich Pensionskassengeld als Eigenmittel eintragen?
Du kannst einen geplanten Betrag bei den Vorsorgemitteln erfassen. Das ist keine Bestätigung seiner Verwendbarkeit. Voraussetzungen, Rentenfolgen und Steuern musst du gesondert klären; dieselben Mittel sollten nicht mehrfach berücksichtigt werden.
Sind meine Wertschriften zum vollen Wert anrechenbar?
Das entscheidet der Rechner nicht. Trage den Betrag ein, den du für deine Planung tatsächlich als einsetzbar einschätzt. Das Modell nimmt keine Belehnungsabschläge oder Kursprognosen vor.
Was bedeutet ein Überschuss im Ergebnis?
Es ist die Differenz zwischen eingetragenen Mitteln und dem gewählten Modellbedarf. Der Überschuss sagt nichts darüber aus, ob das gesamte übrige Haushaltsbudget oder unberücksichtigte Kosten ausreichend gedeckt sind.
Wird eine Liquiditätsreserve automatisch abgezogen?
Nein. Erfasse als Kaufkapital nur die Beträge, die du dafür vorsehen möchtest. Geld, das für andere Zwecke verfügbar bleiben soll, solltest du vorher davon abgrenzen.
Modell, Quellen und Grenzen
Die Formeln und Rechenbeispiele auf dieser Seite beschreiben das tatsächlich verwendete Modell. Die Beispielwerte sind eigene Annahmen und keine aktuellen Konditionen. Geldbeträge werden für die Anzeige gerundet, intern wird genauer gerechnet. Die Rechnung ersetzt weder eine Finanzierungszusage noch eine persönliche Steuer- oder Anlageprüfung.
Weiterführende Grundlagen: UBS: Eigenmittel und erste Hypothek. Die externen Informationen erläutern Grundlagen; unsere Beispielwerte werden daraus nicht als verbindliche Vorgaben übernommen.
Rechenmodell und Redaktion: 26. Oktober 2026. Unabhängige Orientierung ohne Gewähr oder Garantie für Richtigkeit und Vollständigkeit.