Tragbarkeitsrechner Hypothek Schweiz
Passt meine Hypothek zu meinem Einkommen und welche Variante ist tragbar?
Passt deine Hypothek zu deinem Einkommen? Kostenlos online berechnen und zwei Finanzierungsszenarien vergleichen.
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Passt diese Hypothek zu meinem Einkommen?
Mit dem Tragbarkeitsrechner für die Schweiz berechnest du online, welchen Anteil deines Bruttoeinkommens die kalkulatorischen Wohnkosten beanspruchen. Vergleiche zwei Situationen direkt: beispielsweise einen anderen Kaufpreis, mehr Eigenmittel oder ein verändertes Einkommen.
Tragbarkeitsrechner Hypothek: das Online-Formular ausfüllen
In Variante A erfasst du Kaufpreis, Eigenmittel, jährliches Bruttoeinkommen und die geplante Jahresamortisation. Variante B beantwortet die Frage „Was wäre anders?“ mit vier eigenen Werten. Der kalkulatorische Zins, die Unterhaltsreserve und die gewählte Budgetgrenze gelten für beide Varianten. So lässt sich die Wirkung deiner Änderungen erkennen, ohne die Prüfannahmen unbemerkt zu verändern. Die Berechnung erfolgt kostenlos im Browser und benötigt keine Registrierung.
So wird die Tragbarkeit berechnet
Kalkulatorische Jahreskosten = Hypothek × kalkulatorischer Jahreszins + jährliche Unterhaltsreserve + jährliche Amortisation. Die Hypothek entspricht Kaufpreis minus Eigenmitteln. Die Unterhaltsreserve wird auf den Kaufpreis berechnet; die Amortisation wird höchstens bis zur vorhandenen Schuld berücksichtigt. Tragbarkeit in Prozent = kalkulatorische Jahreskosten / Bruttojahreseinkommen × 100. Eine kleinere Quote bedeutet bei gleichen Annahmen einen geringeren gebundenen Einkommensanteil.
Zwei Varianten statt einer pauschalen Antwort
Du kannst zwei Immobilienpreise bei demselben Einkommen vergleichen oder den Einfluss eines zweiten Einkommens untersuchen. Auch zusätzliche Eigenmittel lassen sich testen. Die Grafik stellt beide Tragbarkeitsquoten der selbst gewählten Budgetgrenze gegenüber. In der Tabelle sind Hypothek, Einkommen und Kostenbestandteile je Variante getrennt sichtbar. Ein niedrigerer Belastungsgrad allein ist keine Aussage über die Qualität eines Objekts.
Beispiel: Mehr Eigenmittel verändern die Tragbarkeit
Bei CHF 1'000'000.– Kaufpreis, CHF 250'000.– Eigenmitteln und CHF 150'000.– Bruttojahreseinkommen beträgt die Hypothek CHF 750'000.–. Mit 5 % kalkulatorischem Zins, 1 % Unterhaltsreserve und CHF 6'000.– Amortisation entstehen CHF 53'500.– Jahreskosten: rund 35.7 % des Einkommens. Steigen die Eigenmittel auf CHF 350'000.– und bleiben alle anderen Werte gleich, sinken die Jahreskosten auf CHF 48'500.– und die Quote auf rund 32.3 %. Eine frei gewählte Grenze von 33 % wäre damit in Variante B eingehalten.
Warum kalkulatorischer Zins und Vertragszins verschieden sind
Der kalkulatorische Zins ist eine Annahme für die Belastungsprüfung, kein Preisangebot. Der Vertragszins bestimmt dagegen die vertraglichen Zinskosten. Banken beschreiben ihre Tragbarkeitsrechnung mit eigenen Prüfansätzen. Einen Überblick zur Berechnung bietet Raiffeisen; die FINMA erläutert den prinzipienbasierten Rahmen und die institutsspezifische Ausgestaltung. Die Voreinstellungen dieses Rechners bleiben eigene Modellannahmen.
Was das Ergebnis nicht prüft
Die Quote ist keine verbindliche Kreditentscheidung. Eine ausreichende Eigenmittelherkunft, die Anerkennung des Einkommens, die Bewertung der Immobilie und vertragliche Amortisationsregeln werden nicht automatisch beurteilt. Auch bei eingehaltenem Vergleichswert solltest du deinen gesamten Haushalt mit Lebenshaltung, Steuern und Reserven betrachten. Für die Zeit nach der Pensionierung gibt es den eigenständigen Tragbarkeit-im-Alter-Rechner.
Häufige Fragen
Ist der Tragbarkeitsrechner kostenlos und ohne Registrierung nutzbar?
Ja. Das Formular berechnet deine beiden Varianten direkt im Browser. Für die Nutzung werden weder eine Registrierung noch eine Beratungsanfrage benötigt.
Wie kann ich zwei Hypotheken auf ihre Tragbarkeit vergleichen?
Gib in Variante A und B eigene Werte für Kaufpreis, Eigenmittel, Bruttoeinkommen und Jahresamortisation ein. Beide verwenden dieselben kalkulatorischen Annahmen. Grafik und Ergebnistabelle vergleichen die Belastungsgrade und Kosten.
Ist eine Tragbarkeit unter 33 Prozent immer ausreichend?
Nein. Die eingestellte Grenze ist eine Vergleichsannahme. Banken können andere Ansätze und weitere Kriterien verwenden. Eine eingehaltene Quote ersetzt keine Kreditprüfung oder Finanzierungszusage.
Kann ich nur eine Variante berechnen?
Ja. Fülle Variante A aus und lass Variante B zunächst beim Beispiel oder kopiere dieselben Werte. Das Hauptergebnis zeigt Variante A; der zweite Fall dient dem zusätzlichen Vergleich.
Was gilt bei fehlendem Einkommen?
Für eine Prozentquote muss ein positives Jahreseinkommen eingegeben sein. Der Rechner fordert eine Korrektur an, statt eine nicht darstellbare Quote auszugeben.
Modell- und Redaktionsstand: 26. Oktober 2026. Frei gewählte Beispielwerte, keine aktuellen Bankkonditionen.
Quellen und Grundlagen
Raiffeisen: Tragbarkeit einer Hypothek
UBS: Hypothekenformen
FINMA: Tragbarkeitsannahmen
Die Quellen erläutern Grundlagen. Die Rechenbeispiele und Modellgrenzen sind eigene Annahmen, keine Konditionen der genannten Institute.